Что такое инвестирование

Инвестирование — это процесс размещения средств в различные финансовые инструменты или активы с целью получения дохода или увеличения капитала.

В отличие от простого накопления денег, инвестирование позволяет использовать капитал для его умножения, предоставляя возможности для получения прибыли в будущем. 

Инвестиции могут быть различного вида: от традиционных, таких как акции, облигации, недвижимость, до альтернативных как криптовалюты и многое другое.

Различие между сбережением и инвестированием

Сбережение и инвестирование — это два ключевых элемента финансового управления, которые часто путают.

Сбережение заключается в откладывании денег для использования в будущем, обычно с минимальным риском и гарантированным доступом к средствам, например, на банковских счетах или в наличных. Сбережения важны для создания "подушки безопасности" — фонда на случай непредвиденных расходов или финансовых трудностей.

Инвестирование, в свою очередь, подразумевает использование денег для их приумножения путем покупки активов, которые могут расти в цене или приносить доход. В отличие от сбережений, инвестирование связано с определенным риском, но и предлагает возможность получения более высокой доходности в долгосрочной перспективе.

В отличие от сбережений, инвестирование связано с определенным риском, но и предлагает возможность получения более высокой доходности в долгосрочной перспективе. 

Основы инвестирования для начинающих заключаются в понимании нескольких ключевых концепций:

Почему важно инвестировать?

Многие люди считают, что инвестирование — это сложный процесс, доступный только для профессионалов или людей с большим капиталом.

На практике инвестирование является важной частью финансового планирования для каждого. Оно помогает защитить ваши деньги от инфляции, увеличить их стоимость со временем и достичь финансовых целей. Основы инвестирования для начинающих включают в себя понимание различных типов активов, таких как акции, облигации и фонды, а также важность диверсификации и долгосрочного подхода.

Сегодня существуют множество доступных инструментов и платформ, которые позволяют начать с небольших сумм, таких как приложения для микрофинансирования, робо-эдвайзеры и биржевые фонды (ETF), предлагающие низкие комиссии и минимальные пороги входа. Благодаря развитию технологий и широкому доступу к информации, инвестирование становится все более простым и доступным для всех.

Основные принципы инвестирования

Как соотносятся риск и потенциальная доходность?

Первый и наиболее важный принцип инвестирования — это понимание соотношения риска и доходности. Все инвестиции связаны с определенной степенью риска. Чем выше потенциальная доходность, тем выше и риск. 

Например, акции небольших компаний могут предложить высокий потенциал роста, но также несут в себе большой риск потерять часть или даже все вложенные средства. В то время как инвестиции в облигации или государственные ценные бумаги предлагают меньшую доходность, но сопровождаются гораздо меньшим риском.

При принятии решений об инвестициях важно оценивать свой уровень готовности к риску. Это зависит от ваших финансовых целей, временного горизонта и личного комфортного уровня.

Некоторые люди готовы принять высокий риск ради возможной высокой доходности, в то время как другие предпочитают стабильные, но низко доходные инвестиции.

Диверсификация: Почему важно распределять инвестиции по различным активам?

Диверсификация — это ключевой инструмент управления рисками. Этот принцип основывается на том, что вложение всех средств в один актив или категорию активов является рискованным. Диверсификация позволяет распределить инвестиции между различными типами активов (акции, облигации, недвижимость, валюты и т.д.) и снизить влияние рыночных колебаний на ваш портфель.

Например, если вы вложили все свои деньги в акции одной компании, и эта компания испытывает финансовые трудности, вы рискуете потерять большую часть или все свои инвестиции.

Основы инвестирования для начинающих включают в себя создание сбалансированного портфеля, который учитывает ваши финансовые цели и толерантность к риску. Правильная диверсификация помогает минимизировать риски и поддерживать стабильный рост капитала, что особенно важно на этапе начала инвестиционной деятельности.

Время и терпение: Как долгосрочные инвестиции могут быть более выгодными?

Инвестирование требует времени и терпения. Многие начинающие инвесторы стремятся к быстрой прибыли и подвержены панике при первых признаках рыночных колебаний. Однако долгосрочное инвестирование обычно приносит более высокую доходность, чем краткосрочные спекуляции. Время на вашей стороне, если вы придерживаетесь дисциплины и не поддаетесь эмоциям.

Исторически, рынки показывают тенденцию к росту в долгосрочной перспективе, даже несмотря на временные падения. Например, индекс S&P 500 (один из самых известных индексов фондового рынка США) демонстрировал устойчивый рост на протяжении десятилетий, несмотря на краткосрочные кризисы.

Таким образом, основными принципами успешного инвестирования являются понимание соотношения риска и доходности, грамотная диверсификация активов и терпение. Эти три принципа помогут вам создать устойчивый инвестиционный портфель, который будет работать на достижение ваших финансовых целей.

Сложный процент и его выгода

Что такое сложный процент?
Сложный процент — это процент, который начисляется не только на первоначальную сумму инвестиций (основной капитал), но и на уже начисленные проценты. Это позволяет вашим инвестициям "расти" экспоненциально, потому что каждый новый период (год, месяц или другой временной интервал) проценты начисляются на увеличенную сумму.

Например, если вы вложили €1000 под 5% годовых, то в конце первого года вы получите €1050. Во втором году проценты будут начислены уже на €1050, а не на изначальные €1000. Таким образом, в конце второго года сумма составит €1102,5. Это явление называется "процент на процент", и именно оно позволяет капиталу расти быстрее, чем при простом проценте, где проценты начисляются только на первоначальную сумму.

Основные типы инвестиций

В этом списке представлены различные типы инвестиционных возможностей — от привычных фондовых рынков до более альтернативных вариантов, таких как предметы коллекционирования, криптовалюты, права на интеллектуальную собственность и даже виртуальные активы.

Традиционные инвестиции

Альтернативные инвестиции

Материальные активы

Нишевые инвестиции

Спекулятивные инвестиции

Цифровые и виртуальные инвестиции

Социальные инвестиции

Прочие инвестиции

Вложение в предприятия

Как начать инвестировать

Чтобы успешно начать инвестировать, важно следовать нескольким ключевым шагам, которые помогут вам избежать ошибок и максимально эффективно использовать ваши деньги.

Определение инвестиционных целей

Первый шаг в инвестировании — это четкое определение своих финансовых целей. Понимание того, зачем и на какой срок вы хотите вложить деньги, поможет выбрать правильные инструменты и стратегии.

1. Краткосрочные цели (1-3 года)

Обычно для таких целей выбираются инвестиционные инструменты с низким уровнем риска, так как основной приоритет — это сохранность капитала. Важно учитывать, что краткосрочные инвестиции менее подвержены рыночным колебаниям и должны иметь высокую ликвидность, то есть возможность быстрого превращения в наличные деньги.

Примеры краткосрочных целей:

2. Среднесрочные цели (3-10 лет)

Здесь уже можно рассматривать инструменты с чуть более высоким уровнем риска, чтобы добиться большей доходности, так как у вас есть время для восстановления возможных рыночных потерь. Основной фокус — это рост капитала с учетом инфляции и возможность получения стабильного дохода.

3. Долгосрочные цели (10 и более лет)

Долгосрочные цели связаны с задачами, которые необходимо реализовать через 10 и более лет. Это цели, ориентированные на создание значительного капитала для таких жизненных этапов, как выход на пенсию, обеспечение будущего детей или долгосрочные планы по расширению бизнеса. Долгосрочные инвестиции позволяют принимать более высокий уровень риска, так как у вас есть достаточно времени, чтобы преодолеть рыночные колебания и обеспечить себе более высокую доходность.

Определение четких инвестиционных целей помогает не только выбрать подходящие инструменты и стратегии, но и поддерживать дисциплину и мотивацию на протяжении всего инвестиционного пути. Каждая цель требует своего подхода и уровня риска, поэтому важно регулярно пересматривать и корректировать свои цели, адаптируясь к изменяющимся жизненным обстоятельствам и рыночным условиям.

Оценка собственного финансового положения

Прежде чем начать инвестировать, важно оценить ваше текущее финансовое положение. Составьте бюджет, чтобы понять, сколько денег вы можете позволить себе инвестировать без ущерба для повседневных расходов.

Выбор брокера и платформы для инвестирования

Выбор правильного брокера или инвестиционной платформы — важный шаг на пути к успешному инвестированию. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при выборе:

Как начать инвестировать с €1

Если вы хотите начать инвестировать с минимальной суммы, например, всего одного евро, рассмотрите возможность использования P2P-кредитования через платформу Bondora Go & Grow. Эта платформа предлагает привлекательную доходность в размере 6,75% годовых с ежедневным начислением процентов. Такой подход позволит вам начать свой инвестиционный путь с минимальным риском и постепенно увеличивать капитал.

Пи регистрации вы получите €5, если перейдете через мою ссылку в моем блоге. 

Начало инвестирования

После того как вы определили свои цели, оценили свое финансовое положение, выбрали брокера и разработали инвестиционный план, вы готовы начать инвестировать. Важно помнить, что успешное инвестирование — это процесс, требующий терпения и дисциплины.

Инвестиционные стратегии

В зависимости от ваших целей, временного горизонта и отношения к риску, существуют разные подходы к управлению инвестициями. В этой главе рассмотрим основные инвестиционные стратегии, которые помогут вам определиться с направлением и выбрать наиболее подходящий путь.

Стратегия "Купить и держать" Buy and Hold

Стратегия «купить и держать» (buy and hold) основана на приобретении активов (обычно акций) и их удержании в течение длительного времени, независимо от краткосрочных колебаний рынка. Эта стратегия предполагает, что рынки в долгосрочной перспективе склонны к росту, даже несмотря на временные спады и кризисы.

Преимущества стратегии "купить и держать"

Кому подходит:
Эта стратегия подходит для инвесторов с долгосрочными целями, которые готовы терпеть рыночные колебания и уверены в росте своих инвестиций в долгосрочной перспективе. Она особенно эффективна для тех, кто не имеет времени или желания следить за рынками на ежедневной основе.

Активное инвестирование

Активное инвестирование предполагает частое совершение сделок с целью извлечения выгоды из краткосрочных рыночных колебаний. Это может включать покупку и продажу акций, облигаций, валют, фьючерсов, криптовалюты и других активов.

Преимущества активного инвестирования

Недостатки активного инвестирования

Активное инвестирование лучше всего подходит для опытных инвесторов, которые готовы тратить много времени на анализ рынка и обладают высоким уровнем терпимости к риску. Этот подход также может подойти профессиональным трейдерам, работающим на ежедневной основе.

Пассивное инвестирование

Пассивное инвестирование подразумевает вложение в широкий рынок или индекс, с минимальными усилиями по управлению портфелем. Один из наиболее популярных методов пассивного инвестирования — покупка индексных фондов или ETF (биржевых фондов), которые следуют за движением определенного рынка или индекса, например, S&P 500.

Преимущества пассивного инвестирования

Эта стратегия подходит для тех, кто ищет низкие издержки, простоту и долгосрочную стабильность. Она идеальна для начинающих инвесторов или тех, кто не желает активно управлять своими инвестициями.

Инвестирование на основе доходности "yield investing"

Инвестирование на основе доходности (yield investing) предполагает фокус на активах, которые приносят стабильный доход, таких как дивидендные акции, облигации, или недвижимость, приносящая арендный доход. Цель этой стратегии — получение регулярных выплат в виде дивидендов или процентов.

Эта стратегия подойдет для тех, кто ищет регулярный доход, например, пенсионеров или тех, кто хочет создать пассивный доходный поток.

Заключение

Основы инвестирования для начинающих подразумевают понимание различий между сбережениями и инвестициями, а также осознание важности вложения денежных средств для их умножения. Инвестиции помогают не только защитить накопления от инфляции, но и значительно увеличить их со временем, способствуя достижению финансовых целей.

Если вы задумываетесь, как начать свой путь в финансы, изучение основ инвестирования станет первым важным шагом к успешному финансовому будущему.